Otthon Start
Az egész országot az Otthon Start Program tartja lázban. Nézzük mik az előnyei ennek a támogatásnak, ami az első otthon megszerzését hivatott segíteni. Valamint, több hónap elteltével már az igényléssel kapcsolatos gyakorlati tapasztalatokról is tudok írni.
Nincs kedved most olvasni? Akkor nézd meg az erről készült videót:
Nézzük először is a kondíciókat:
- a hitelösszeg: max. 50 millió Ft lehet,
- a futamidő pedig max. 25 év, végig fix, maximum 3%-os kamattal
- az előtörlesztés díja: maximum 1% és az értékbecslési díjon felül maximum 30.000 Ft egyszeri díjat számíthat fel a bank
- Az Otthon Startot csak egy alkalommal lehet igényelni, akkor is, ha önként visszafizetjük a hitelt és a kamattámogatást is
- Akár 10% önerő is elegendő lehet, de erről a bankok egyéni kockázatkezelés alapján döntenek. Egyébként, pótfedezet bevonásával akár 100%-os finanszírozást is tudunk intézni, persze csak a nagyon rugalmas bankoknál.
Ez azért fontos, mert gyakori például, hogy ha a szülők önerővel nem tudják támogatni a fiatalokat, akkor az ingatlanukat ajánlják fel pótfedezetként, ezzel saját otthonhoz segítik gyereküket. Nem kell ettől megijedni, ez nem azt jelenti, hogy 25 évig terhelve lesz a családi ingatlan, mert amint elbírja önmagában a hitelt a célingatlan, kiengedhető a pótfedezet. Ez az elmúlt évek tanulsága alapján kb. 2-3 év alatt megtörténik.
Ha szeretnél biztosra menni, akkor vedd fel velem a kapcsolatot?
Az Otthon Start kamatperiódusa 5 év. Egy kis háttérinformáció a kamatperiódusról:
A kamatperiódus az az időszak, amelyre a hitel kamatát rögzítjük. A hitel ügyleti kamata öt évente változhat és minden valószínűség szerint változni is fog. A hitelfelvevő által fizetett kamat végig 3%, hacsak nem veszíti el a kamattámogatást valamilyen okból kifolyólag. Az állami támogatás pedig mindig annyi, amennyi ahhoz kell, hogy az adós által fizetett kamatot 3%-on tartsa.
Nézzük az egyik legfontosabb kérdést, mégpedig, hogy kik az első lakástulajdon-szerzők, tehát kik jogosultak az Otthon Start Programra.
Az az igénylő, aki „a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezett.”,
Ez alól kivételt képeznek az olyan ingatlantulajdonok, amelyek:
i, piaci értéke vagy eladási ára nem haladta meg a 15.000.000 forintot”, vagy
ii, amelynek lebontását az építésügyi hatóság elrendelte vagy engedélyezte”, vagy
iii. amely haszonélvezettel terhelten került a tulajdonába, és az érintett lakóingatlanban a kölcsön iránti kérelem benyújtásakor is haszonélvező lakik.”
Adóstárs az alábbi esetekben bevonható:
- ha férj-feleségről beszélünk, ebben az esetben mindkét fél szerezhet tulajdont. Ilyenkor elegendő, ha a fent elmondottaknak csak az egyik fél felel meg. Bizonyos bankoknál ki is hagyható a házastárs az ügyletből. Bejegyzett élettársak, tehát azonos nemű párok is igényelhetik adós-adóstársként az Otthon Startot és mindketten szerezhetnek tulajdont.
- Ha a szülő jön be adóstársnak a gyerek mellé, akkor viszont a jogszabályi feltételeknek a gyereknek kell megfelelnie és a szülő nem szerezhet tulajdont.
- ugyanez igaz a testvérekre is, hogy a testvér bevonható adóstársként, de tulajdont nem szerezhet
A jogosultság ezen feltételének megállapításához készítünk egy adatlapot, amit, ha az összes leendő igénylőre vonatkozóan kitöltve visszakapunk, akkor szívesen visszajelzünk azzal kapcsolatban az első lakásszerzőknek minősülnek-e. Ha élnél ezzel a lehetőséggel, akkor vedd fel velem a kapcsolatot:
Mi lehet hitelcél?
– A hitel célja lehet lakás vagy családi ház építése, vásárlása, akár tanya vagy birtokközpont, külterületi ingatlan, vagy örökség útján szerzett tulajdonrész kivásárlás testvértől
– Nem lehet hitelcél: telekvásárlás, tulajdonrész kivásárlása (ha az nem örökség útján szerzett), felújítás, korszerűsítés, meglévő hitel kiváltása, hétvégi ház vásárlása, egyéb nem lakóingatlan vásárlása.
– Vásárlásnál az eladó nem lehet közeli hozzátartozó, vagy közeli hozzátartozó tulajdonában lévő cég. Építésnél a kivitelező nem lehet közeli hozzátartozó tulajdonában lévő cég.
Az ingatlannal kapcsolatban is vannak elvárások:
- a max. vételár (vagy építés esetén bekerülési költség) egylakásos lakóépület esetén 150.000.000 Ft, lakás esetén pedig 100.000.000 Ft lehet,
- a kiszemelt ingatlan max. 1.500.000 Ft nm árú lehet
- fontos a valóságnak és a tényleges funkciónak megfelelő földhivatali besorolás,
- az értékbecslés alapján lakhatási igények kielégítésére alkalmas legyen,
- ha 5 éven belül eladásra kerül, akkor a kamattámogatást vissza kell fizetni (de nagyobb, drágább ingatlanba költözve tovább vihető a támogatott hitel másik ingatlanra).
Egyébként az ingatlanban nem kell beköltöznie a vevőnek, bérbeadható tehát az Otthon Start Programmal vásárolt ingatlan!
És itt jön egy nagyon fontos elvárás: a vételár és az értékbecslő által megállapított piaci érték között max. 20% eltérés lehet.
Az eddigi tapasztalat az, hogy sokszor a banki értékbecslés nem követi le olyan gyorsan az áremelkedést. Ha a becslő alacsonyabb értéket határoz meg, mint a vételár, akkor a bank azt fogja alapul venni, a különbözetet pedig önerőből kell kifizetni. Ebben az esetben a 10% önerő nőni fog.
Másrészt, mint mondtam, a jogszabályban szerepel, hogy ha 20%-os eltérés van a vételár és az értékbecslő által meghatározott forgalmi érték között, akkor nem igényelhető az adott ingatlanra a 3%-os hitel, tehát a bank a jogszabály alapján elutasítja a hitelfelvevő kérelmét.
Azt javaslom a vevőknek, legyenek türelmesek, tudom, hogy ilyenkor nagyon gyorsan pörögnek az események, de van rá lehetőség, hogy előre, hitelt érdemlően megvizsgáljuk az ingatlan hitelezhetőségét egy előzetes értékbecsléssel! Ha szeretnél ezzel élni, kérlek jelentkezz és segítek:
Na de mik az elvárások az igénylőkkel szemben, azon felül, hogy első lakásszerzők legyenek?
Elvárás a
- büntetlen előélet,
- a köztartozás-mentesség,
- a 2 év folyamatos TB jogviszony – külföldi TB jogviszony, nappali tagozatos tanulói jogviszony is beszámítható, valamint ingázók is jogosultak.
- az igénylő nem szerepelhet a rossz adósok listáján,
- 3 éven belül nem kötelezhették állami támogatás vagy kamattámogatott hitel visszafizetésére, de korábbi, vagy párhuzamosan igényelt állami támogatás NEM kizáró ok.
Természetesen kiemelten fontos elvárás a hitelképesség – amiről még a Kormányinfón is elhangzott, hogy mindegyik bank a saját kockázatkezelésének megfelelően bírál, így ebben vannak eltérések.
A legextrémebb esetem az az ügyfelem, aki a legtöbb banknál egyáltalán nem hitelképes, egy bank 13M Ft-ot adna neki, és megtaláltam azt az egy bankot, amelyiknél 80M Ft-ig hitelezhető. Neki csak az 50M Ft Otthon Start kell, amire már le is szerződött.
Nagyon fontos a pontos, alapos előminősítés. ha szeretnéd, hogy ezt megtegyük az összes bankra szabva, vedd fel velem a kapcsolatot
Ha érdekel, hogy mi a további 11 elérhető Otthonteremtési állami támogatás, melyek nagyrésze kombinálható az Otthon Start Programmal, akkor erről itt találod a cikkemet: link a cikkről, vagy itt tudod megnézni az arról készült videómat:
Ha pedig szeretnéd, hogy személyre szabottan nézzük meg a konkrét lehetőségeket, ajánlatokat, a számodra elérhető összes támogatást, akkor vedd fel velem a kapcsolatot:
Sok sikert kívánok az ingatlancélod megvalósításához!