Állami támogatások kisokos -
az összes otthonteremtési állami támogatás egyhelyen
Tudtad, hogy Magyarországon jelenleg 11 féle otthonteremtéshez kapcsolódó állami támogatás érhető el? Soknak hangzik, igaz? És mindegyiknek külön elvárásrendszere, jogszabályi háttere van. Én most ebben a blogban mindegyiket be fogom mutatni.
Nincs időd elolvasni? Akkor nézd meg az erről készült videómat:
Az állami támogatásokat 2 csoportra oszthatjuk, az egyikhez nem kell ingatlan cél, ilyen:
- a Babaváró kölcsön
- a Munkáshitel
- és a havi 150.000 Ft-os munkáltató által adható lakhatás támogatás
Az Ingatlanhoz kapcsolódó támogatások pedig:
- az Otthon Start Program
- a CSOK PLUSZ
- a Falusi CSOK
- a 10% önerős lehetőségek
- az Otthonfelújítási támogatás
- az 5%-os THM plafon
- az Önkéntes Nyugdíjpénztári megtakarítás ingatlan célra felhasználhatósága
- és a JTCSR, azaz a hitelelengedési támogatás
Mindezek mellett már megérkezett az éves 1M Ft-os önerőnek-, vagy hitel előtörlesztésére felhasználható, közalkalmazottaknak járó támogatás és egy új felújítási támogatásra is várunk.
Ha szeretnéd, hogy személyre szabottam beszéljük át, hogy neked milyen lehetőségeid vannak, akkor vedd fel velem a kapcsolatot:
Most a támogatások főbb paramétereit fogjuk megnézni, ha 1-1 támogatás részletesebben is érdekel, akkor megtalálod őket a többi cikkben.
- Munkáshitel
A 26 év alatti fiataloknak 4M Ft kamatmentes hitel igényelhető, ami szabadon felhasználható, bármire elkölthető. A futamidő 10 éves lehet, a törlesztő fixen havi 35.000 Ft. Ez a törlesztőrészlet már tartalmazza az állami kezességvállalási díjat
Nézzük, kik igényelhetik ezt az egyszeri támogatást:
– a 17-25 év közöttiek, tehát a 26. életévüket még be nem töltött fiatalok
– továbbá az igényelheti, aki nem jogosult diákhitelre, hiszen ez a támogatás annak az alternatívája. Tehát annak szól a Munkáshitel, aki nem rendelkezik érvényes hallgatói, tanulói jogviszonnyal felsőoktatási intézményben és nem rendelkezik felsőoktatásban szerzett oklevéllel
– magyar állampolgár legyen az igénylő
– magyarországi állandó lakcímmel rendelkezzen
– büntetlen előéletű legyen és ne legyen köztartozása
Emellett 3 hónapos folyamatos TB jogviszony is elvárás.
Mivel Munkáshitelről beszélünk, így már a nevéből is kitalálható, hogy szükséges hozzá munkaviszony. Mégpedig úgy, hogy heti 20 órás átlagos jövedelemmel kell rendelkezni, ez vállalkozásból is igazolható. Fontos, hogy a bankok eltérően fogadják el a jövedelmet, ha szeretnél biztosra menni, vedd fel velünk a kapcsolatot és segítünk az előminősítésben és a teljes igénylés lebonyolításában!
A támogatásnak nem feltétele a gyermekvállalás, azonban, ha a futamidő alatt:
– születik egy gyerek, akkor 2 éves törlesztési szüneteltetés jár. A szüneteltetés már akkor kérhető, amikor még csak úton van a baba és a magzat már betöltötte a 12. hetet
– ha második gyerek is megszületik, akkor ismét jár 2 éves szüneteltetés és a fennálló tőketartozás 50%-át elengedi az állam. A szüneteltetés már akkor kérhető, amikor még csak úton van a baba és a magzat már betöltötte a 12. hetet
– ha a futamidő során harmadik gyerek is születik, akkor pedig a teljes fennálló tartozás elengedésre kerül
Fontos, hogy a gyermekszületés utáni kedvezményeket csak a női igénylők kapják.
A kamattámogatás akkor vész el:
– ha a futamidő 1-5 évében megszűnik a magyarországi lakcím és/vagy
– ha a futamidő 1-5 évében megszűnik a magyarországi munkaviszony (természetesen van egy 90 napos megszakítási lehetőség, tehát attól nem kell félni, hogy ha esetleg kirúgnak, akkor azonnal megszűnik a kamattámogatás, bőven lesz idő új munkát keresni)
- Babaváró kölcsön
A Babaváró kölcsönt igénylők 11M Ft-ot kapnak kamatmentesen, 20 éves futamidővel. 5 éven belül úton kell, hogy legyen a baba és a magzatnak be kell töltenie a 12. hetet, vagy az örökbefogadást kell igazolni ahhoz, hogy megmaradjon a teljes futamidő alatt a kamatmentesség. Ekkor 3 éves törlesztési szüneteltetés kérhető. Ha a futamidő során egy második gyermek is érkezik, akkor a fennálló tartozásból 30%-ot előtörleszt az Államkincstár és ismét kérhető 3 éves szüneteltetés. Ha a futamidő során egy 3. gyermek is érkezik, akkor pedig a teljes fennálló tartozás elengedésre kerül. A Babaváró hitel igénylésekor a feleségnek 35 év alattinak kell lennie.
Szeretnéd kihasználni ezt a lehetőséget? Keress bizalommal és végig segítünk az igényléstől a folyósításig!
- 150.000 Ft-os munkáltató által adható támogatás
Havi 150 ezer forintig, azaz éves szinten maximum 1,8 millió forintig albérleti díj vagy lakáshitel törlesztőrészlet-támogatást kaphatnak a 35 év alatti fiatal munkavállalók
Térjünk át azokra a támogatásokra, amelyekhez kell ingatlan cél
- Otthon Start Program
Szeretnél saját lakást, de eddig túl nagy falatnak tűnt? Az Otthon Start Program most lehetőséget ad, hogy egy nagyon kedvező hitellel vásárold meg első ingatlanod.
A hitel kamata mindössze fix 3%, maximum 25 év futamidővel.
Legfeljebb 50 millió forint igényelhető, a vásárolt lakás ára nem haladhatja meg a 100 millió forintot, ház esetén pedig a 150 milliót. Az 50M Ft-os hitelösszeg havi törlesztője versenybe szállhat az albérletedért fizetett bérleti díjjal, hiszen csak 237 ezer Ft.
Az ingatlan négyzetméterára maximum 1,5 millió forint lehet, és az önerő akár 10%-tól indulhat.
Ezzel kapcsolatban viszont nagyon fontos, hogy itt óriási az eltérés a bankok között. Nemrég keresett meg egy olyan ügyfél, akinek a számlavezető bankja 40% önerőt kért volna. Majdnem letett az ingatlanvásárlásról, de aztán egy barátja engem ajánlott neki. 2 bankot is találtam, ahol 10% önerővel is igényelhet, pont tegnap hagyták jóvá az ügyletét. Ha szeretnél te is biztosra menni, keress meg az alábbi linken, hogy megnézzük jogosult vagy-e, hogy kevesebb önerővel vedd meg az első lakásod!
Egyébként az Otthon Start végre egy olyan hitel, amihez nincs szükség házasságra vagy gyermekvállalásra, így egyedülállók is igényelhetik. Adóstárs lehet a házastárs, a szülő, vagy bejegyzett élettárs (tehát azonos nemű párok is igényelhetik).
Fontos feltétel, hogy ne legyen 50%-ot meghaladó tulajdonrészed lakóingatlanban az elmúlt 10 évben.
A program összekapcsolható más támogatásokkal is, például a CSOK Plusz-szal.
Ha szeretnéd részletesen, teljeskörűen megismerni ezt a terméket, akkor nézd meg az Otthon Start Programról szóló videómat.
- CSOK Plusz
Ez a támogatás már kizárólag házaspároknak szól és elvárás hozzá a gyermekvállalás.
- 1 gyermek esetén legfeljebb 15 millió forint,
- 2 gyermek esetén 30 millió forint,
- 3 vagy több gyermek esetén pedig akár 50 millió forint kedvezményes, 3%-os, fix kamatú hitel igényelhető, maximum 25 évre.
Fontos tudnivalók:
- A hitel kizárólag gyermekvállalással vehető igénybe, a meglévő gyermekek viszont beleszámítanak.
- A gyermekvállalás teljesítésére a jogszabály meghatározott határidőt ad: egy gyermeknél 4 év, kettőnél 8 év, háromnál pedig 10 év áll rendelkezésre.
- A 2. gyermek érkeztekor 10M Ft-ot betörleszt az államkincstár a CSOK Plusz tartozásba, illetve minden további gyermek esetén is.
A CSOK Plusznál fontos elvárásoknak kell megfelelnie az ingatlannak, illetve az igénylőknek is. Ha érdekel részletesen ez a támogatás, akkor nézd meg az erről készült videómat ezen a linken:
Vedd fel velem a kapcsolatot és elkészítjük az előminősítést ingyen!
- Falusi CSOK
A falusi CSOK egy olyan állami támogatás, amelynek célja a vidéki élet és a családalapítás segítése. Csak meghatározott, úgynevezett preferált kistelepüléseken vehető igénybe.
A támogatás használt vagy új ingatlan vásárlására, ezzel egybekötött korszerűsítésre, bővítésre igényelhető, valamint felhasználható meglévő lakóház bővítésére, korszerűsítésére is.
A támogatás összege a gyermekszámtól függ és két részből áll: vissza nem térítendő támogatásból, ez maga a CSOK, és kamattámogatott hitelből, köznyelven a CSOK Hitelből.
- 1 gyerek után 1M Ft CSOK igényelhető
- 2 gyerek után 4M Ft CSOK igényelhető + 10M Ft CSOK hitel
- 3 gyerek után pedig 15M Ft CSOK igényelhető + 15M Ft CSOK hitel
A CSOK összegének a fele használható vásárlásra, a másik fele korszerűsítésre vagy bővítésre. A CSOK hitel pedig fix, 3%-os kamattámogatott konstrukció, mely maximum 25 éves futamidővel igényelhető.
Fontos, hogy a Falusi CSOK csak 2 banknál érhető el és ez nem véletlen. Az igénylési folyamat nehézkes, bonyolult és hosszadalmas lehet. De nem a mi ügyfeleinknek. Ha szeretnél kiszámítható, gyors, zöldfolyosós ügyintézést még a Falusi CSOK-ban is, akkor vedd fel velem a kapcsolatot.
- 10% önerő
Többféle 10%-os önerős lehetőség érhető el. Viszont mindegyikre igaz, hogy ha a jogszabályi elvárásoknak megfelelsz is, egyáltalán nem biztos, hogy a banktól is megkapod a lehetőséget arra, hogy csak 10% önerővel vásárolj. Egyrészt, a bankoknak vannak településlistáik, melyekben jellemzően 4 kategóriába sorolják a lokációkat. Ez a lista titkos és ráadásul folyamatosan változik is. Emellett, ha mondjuk a településlista alapján működőképes lehet az adott lokációban a 90%-os finanszírozás, akkor jön a következő lépés, hogy a paramétereid alapján kellesz-e annyira a banknak, hogy bevállalja a magasabb arányú finanszírozás kockázatát. Ha csak 10% önerő áll rendelkezésre, akkor mindenképpen érdemes egy alapos, minden bankra kiterjedő előminősítéssel indulni. Kérj díjmentes előminősítést az alábbi linken:
Nézzük, mik a jogszabályi feltételek.
- január 1-től 10% önerővel vásárolhatnak az első lakásvásárlók, akiknek nincs és nem volt tulajdonukban 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal ingatlan.
- január 1-től energetikailag hatékony lakás vásárlása, építése vagy a fedezetként szolgáló lakás energiamegtakarítási célú felújítása is elérhető a 10%-os önerő.
Hitelcélok lehetnek tehát:
– új lakás vásárlása
– új lakóingatlan építése
– használt lakás vásárlása
– korszerűsítés (amennyiben a hitel célja a lakás energiamegtakarítási célú felújítása)
– Az építési, illetve korszerűsítési hitelcélok esetén figyelni kell arra, hogy a 10%-os önerő az ingatlan forgalmi értékének, nem pedig a benyújtandó költségvetésnek a 10%-át jelenti!
A 10%-os önerő az Otthon Start hitelhez is járhat, azok élhetnek vele, akiknek nincs és nem volt tulajdonukban 50%-ot meghaladó tulajdoni hányaddal ingatlan.
Menj biztosra és vedd fel velünk a kapcsolatot!
- Otthonfelújítási támogatás
3+3M Ft igényelhető a program keretein belül, 0% kamattal, maximum 12 év futamidővel, preferált kistelepüléseken elhelyezkedő ingatlanok korszerűsítésére. Az otthonfelújítási hitelt vissza nem térítendő támogatással kombinálva olyan lakóház, szabadon álló családi ház, sorházi családi ház vagy ikerház energetikai korszerűsítésére lehet felhasználni, amely 1990. december 31-ig használatbevételi engedélyt kapott, emellett be van jegyezve és életvitelszerűen laknak benne.
Az Otthonfelújítási Programmal megvalósuló korszerűsítéssel legalább 30%-os primer energiamegtakarítást szükséges elérni az ingatlanon.
- 5% THM plafon
Viszonylag szűk szegmenset érint, de elérhető egy olyan piaci konstrukció, melynél 5%-ban van maximalizálva a THM Plafon. Az alábbi feltételekkel igényelhető:
– 35 év alatti hiteligénylő vásároljon lakást.
– első lakásvásárlásra
– kizárólag „zöld”, energiahatékony ingatlanokat lehet megfinanszírozni a kölcsönből. (Tehát az épület A+ vagy annál kedvezőbb energetikai besorolású kell legyen, és a primer energiaigénye nem haladhatja meg a 68 kWh/m2/év értéket.)
– az épület alapterülete nem haladhatja meg a 60 m2 -t.
– a lakás vételára nem haladhatja meg az 1 200 000 Ft/m2 értéket
– 2025. április elseje és 2025. október 31. között elérhető
- Önkéntes nyugdíjpénztár ingatlan célra
Én úgy gondoltam, hogy az Önkéntes Nyugdíjpénztár önerő célra felhasználásával kevesen fognak élni, de tévedtem, már több olyan ügyletet menedzseltem, ahol 10-20 millió forintos önerők származtak nyugdíjcélú megtakarításból. Tehát nézzük a meghatározott lakáscélokat:
– Banki lakáscélú és szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére, előtörlesztésére és végtörlesztésére.
– Munkáltatói lakáscélú kölcsön törlesztésére, előtörlesztésére és végtörlesztésére.
– Új lakáscélú hitel felvételéhez az önerő biztosítására.
– Otthonfelújításra, a lakás és lakóház építésének, korszerűsítésének, felújításának, bővítésének támogatására
– Használható továbbá lakáshitel előtörlesztésére vagy a havi törlesztőrészlet fizetésére
- JTCSR: hitelelengedés támogatás
A második gyermeket vállaló családok 1 millió forinttal, míg a harmadik vagy többedik gyermeket vállalók 4 millió forinttal csökkenthetik jelzáloghitel-tartozásukat, ugyanis ezt az összeget a Kincstár előtörleszti a hitelükbe.
Minden további gyermeknél pedig további 1-1 millió forinttal csökkenhet a család ingatlan célú hitelkitettsége
Ha érdekelnek az egyes támogatások további részletei vagy nem szeretnél lemaradni a következő támogatást bemutató videómról, akkor iratkozz fel a Youtube csatornára és nyomd be a csengőt, hogy értesítést kapj.
https://www.youtube.com/@hitelexpert/videos
Ha pedig szeretnéd, hogy személyre szabottan nézzük meg a konkrét lehetőségeket, ajánlatokat, a számodra elérhető összes támogatást, akkor vedd fel velem a kapcsolatot.
Sok sikert kívánok az ingatlancélod megvalósításához!